Χιλιάδες πολύ μικρές επιχειρήσεις και φυσικά πρόσωπα, με ιδιαίτερη έμφαση στις γυναίκες, που δεν βρίσκουν πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα για δανεισμό, θα μπορέσουν να βρουν πρόσβαση σε δάνεια 3.000 έως 25.000 ευρώ μέσα από το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, που τέθηκε σε λειτουργία από την Αναπτυξιακή Τράπεζα.
Οι μικροπιστώσεις ήλθαν και στην Ελλάδα το 2020, με τον νόμο 4701/2020, αλλά στην πραγματικότητα τώρα γίνεται η πρώτη σοβαρή προσπάθεια να αξιοποιηθούν σε μεγάλη κλίμακα, μέσα από το χρηματοδοτικό εργαλείο που διαχειρίζεται η Αναπτυξιακή Τράπεζα και με τη συμμετοχή των ειδικών ιδρυμάτων παροχής μικροπιστώσεων: AFI Microfinance, Microsmart, TMEΔΕ Microfinance Solutions.
Παρουσιάζοντας το νέο πρόγραμμα, ο αναπληρωτής υπ. Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Νίκος Παπαθανάσης, τόνισε ότι οι μικροπιστώσεις μπορούν να ενισχύσουν την ρευστότητα των επιχειρήσεων, επιτρέποντας να επιβιώσουν και να αναπτυχθούν, δίνοντας τους πρόσβαση σε δανεισμό που δεν υπήρχε πριν.
Η διευθύνουσα σύμβουλος της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, Ισμήνη Παπακυρίλλου δήλωσε πως το νέο Ταμείο Μικροπιστώσεων φιλοδοξεί να αξιοποιήσει και να ενδυναμώσει την αναδυόμενη αγορά των μικροχρηματοδοτήσεων που ξεκίνησε το 2020. Ανέφερε ότι τα δάνεια θα είναι ύψους 3.000 – 25.000 ευρώ και διάρκειας 12-96 μηνών, με δυνατότητα περιόδου χάριτος έως 6 μήνες. Για τη χορήγηση των δανείων δεν θα λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Τα χαρακτηριστικά του νέου προγράμματος
- Το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ αποτελεί ένα χρηματοδοτικό μέσο επιμερισμένου ρίσκου για την παροχή επενδυτικών δανείων έως 40% του συνόλου της χρηματοδότησης και δανείων κίνησης ειδικού σκοπού, το οποίο υλοποιείται στο πλαίσιο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ».
- Στόχος του είναι να στηρίξει τις πολύ μικρές οντότητες και τα φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα, με έμφαση στη γυναικεία επιχειρηματικότητα, που δεν έχουν πρόσβαση στις παραδοσιακές τραπεζικές πηγές χρηματοδότησης. Σημαντική παράμετρος του Ταμείου είναι η παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών επιχειρηματικής εκπαίδευσης (mentoring) στους δικαιούχους μικροχρηματοδοτήσεων.
- Για την επίτευξη του σκοπού, παρέχονται δάνεια με ευνοϊκούς όρους, μέσω άτοκης χρηματοδότησης από πλευράς Ταμείου (δηλ. σε ποσοστό 60% ή 75%, ανάλογα με το Υποπρόγραμμα).
Οι δικαιούχοι
Για το Υποπρόγραμμα της Γενικής Επιχειρηματικότητας:
Πολύ μικρές οντότητες, σύμφωνα με τον ορισμό του άρ. 2 του ν.4308/2014 (Α΄251), όπως τροποποιήθηκε με το ν.5164/2024, οι οποίες κατά την ημερομηνία του ισολογισμού τους δεν υπερβαίνουν τα όρια σε 2 τουλάχιστον από τα παρακάτω τρία (3) κριτήρια (Ν.4308/2014) κατά τη διάρκεια της οικονομικής χρήσης: Μέσος όρος προσωπικού μικρότερο ή ίσο των 10 ατόμων, σύνολο ενεργητικού μικρότερο ή ίσο των €450.000, καθαρός κύκλος εργασιών μικρότερος ή ίσος των €900.000.
Επίσης, φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα.
Για το Υποπρόγραμμα της Γυναικείας Επιχειρηματικότητας:
Επιπρόσθετα των παραπάνω κριτηρίων επιλεξιμότητας της Γενικής Επιχειρηματικότητας:
Επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής (με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες), όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων, ο μέτοχος/εταίρος ποσοστού > 50% ανήκει σε γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα. Σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων, ο ιδιοκτήτης να είναι γυναίκα.
Και για τις δύο κατηγορίες επιχειρηματικότητας, επιλέξιμες είναι οι επιχειρήσεις που:
- λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα,
- λειτουργούν τουλάχιστον για χρονικό διάστημα ενός έτους από την ίδρυσή τους,
- κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης υπαγωγής στο Ταμείο Μικροπιστώσεων δεν έχουν εγκριθεί σε οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα της ΕΑΤ, μετά την 1/1/2019.
Η χρηματοδότηση
Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 60% (για τη Γενική Επιχειρηματικότητα) ή το 75% (για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα) του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 40% ή 25% αντίστοιχα, χορηγείται μέσω του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων, με επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση.
Επιπλέον, για τις συμβάσεις μικροπιστώσεων που καταρτίζουν τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων που διέπονται από τον ν. 4701/2020, δεν επιβάλλεται η εισφορά του ν. 128/1975.
Οι δημόσιοι πόροι του Ταμείου είναι €60.000.000 και προέρχονται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο+ (ΕΚΤ+) της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Συμπεριλαμβανομένης της συμμετοχής των Ιδρυμάτων Μικροχρηματοδοτήσεων, ως Ενδιάμεσων Χρηματοπιστωτικών Οργανισμών, διαμορφώνεται συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους περίπου €83.000.000.
Τα οφέλη
Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο (το 60% εκάστου δανείου για τη Γενική Επιχειρηματικότητα ή το 75% για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκα.
Το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να παρέχει επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση, χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου, σύμφωνα και με την προσφορά που έχει υποβάλει στην Πρόσκληση της ΕΑΤ.
Ως εκ τούτου, το ετήσιο μεσοσταθμικό επιτόκιο είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο που θα εφαρμοζόταν σε αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις μη συγχρηματοδοτούμενων προγραμμάτων.
Για τη χορήγηση του δανείου δεν λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.
