KPMG: Μονόδρομος το χαμηλότερο ρίσκο

Στο προβληματικό μακροοικονομικό περιβάλλον στην Ελλάδα, στις πιέσεις στην τιμολόγηση, στα συνεχιζόμενα χαμηλά επιτόκια, έρχεται να προστεθεί και η έναρξη της οδηγίας, Solvency II από την 1η Ιανουαρίου 2016 αναφέρει στην ετήσια μελέτη της για την ιδιωτική ασφάλιση στην Ελλάδα η KPMG. Κάποια προϊόντα θα καταργηθούν, κάποια νέα θα βγουν στην αγορά, ενώ για κάποια θα αυξηθεί σημαντικά η τιμή διάθεσης τους. Σύμφωνα με την KPMG η επιλογή προϊόντων χαμηλότερου ρίσκου είναι μονόδρομος, τουλάχιστον στα πρώτα έτη μετάβασης.

Επανασχεδιασμός των δομών και λειτουργιών επαναξιολόγηση των προϊόντων και των τρόπων διείσδυσης της αγοράς, ή σύναψη νέων στρατηγικών συμμαχιών με έμπειρους συνεργάτες και η καινοτομία θα πρέπει να αποτελούν την agenda των ασφαλιστικών.

Στο τομέα των απαιτήσεων, η μείωση του επιπέδου των ασφαλίστρων δεν θα πρέπει να οδηγήσει σε καθησυχασμό της αγοράς αλλά αντίθετα χρειάζεται να προκαλέσει την οριστική επίλυση του θέματος που είναι η αλλαγή του τρόπου λειτουργίας με πλήρη προείσπραξη ασφαλίστρων πριν την έκδοση των συμβολαίων σε όλους τους κλάδους χωρίς εξαιρέσεις.

Οι επιπτώσεις από μία τέτοια αλλαγή θα είναι θετικές σε όλους τους εμπλεκόμενους φορείς με βελτίωση του επιπέδου εμπιστοσύνης των πελατών, διότι σε πολλές περιπτώσεις το θέμα του τρόπου πληρωμής μονοπωλεί τις σχέσεις μεταξύ καταναλωτή και εταιρείας – διαμεσολαβητή, αναφέρει η KPMG

Οι νέες τεχνολογίες για την βελτίωση της εμπειρίας του πελάτη αναμένεται επίσης να βοηθήσουν σημαντικά προς τις σχέσεις πελατών με τους ασφαλιστές, οπότε και αναμένονται νέες συνεργασίες με τεχνολογικά προηγμένες εταιρείες ή start ups στο τομέα αυτό.

Τμήματα όπως της Ανάληψης και Διαχείρισης Κινδύνων (underwriting risk) αναμένεται  επίσης να επηρεαστούν σημαντικά.

Στις άμεσες υποχρεώσεις των ασφαλιστικών ο επανασχεδιασμός τιμολογιακής πολιτικής ανάλογα με την ανάπτυξη νέων προϊόντων αλλά και των αποτελεσμάτων ελέγχου κεφαλαιούχικών αναγκών των εν ισχύ προϊόντων σε περιβάλλον Solvency II

Για κάποια προϊόντα θα πρέπει να αυξηθεί σημαντικά η τιμή διάθεσης τους, διαφορετικά θα σταματήσει η παραγωγή τους, λόγω του γεγονότος ότι με τις ανάγκες για πρόσθετα κεφάλαια που δημιουργούν  η διάθεση τους γίνεται πλέον ασύμφορη. 

Η επενδυτική πολιτική είναι αυτή που καθορίζει μεταξύ των άλλων και την βιωσιμότητα της ασφαλιστικής, όπου και τομέα αυτό θα πρέπει να γίνουν αλλαγές. Οι αλλαγές στις επενδύσεις και επιλογή προϊόντων χαμηλότερου ρίσκου είναι σε πολλές περιπτώσεις από προτεινόμενη λύση ως μονόδρομος ιδιαίτερα τα πρώτα έτη μετάβασης.

Νέα Κεφάλαια. Στην Ελλάδα μέρος των ασφαλιστικών δεν έχει καταφέρει να φτάσει στο απαιτούμενο ύψους κεφαλαίων και επομένως η αναζήτηση νέων κεφαλαίων παραμένει ακόμα για τις επιχειρήσεις αυτές η βασική επιδίωξη σε βραχυπρόθεσμο στάδιο

Εξορθολογισμός χαρτοφυλακίων

To Solvency II σε συνδυασμό με την ευρύτερη δυναμική της αγοράς θα αναγκάσει τις διοικήσεις και τους ιδιοκτήτες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων να αξιολογήσουν την στρατηγική τους, την γεωγραφική κάλυψη, την ανάπτυξη των προϊόντων και τα δίκτυα διανομής. Με βασικές ή μη κερδοφόρες δραστηριότητες είναι πιθανό να πωληθούν ή να σταματήσουν την λειτουργία τους.

Στις στρατηγικές επιπτώσεις συγκαταλέγονται οι πρωτοποριακοί τρόποι διαφοροποίησης και περιορισμού κινδύνου, πχ προϊόντα προστασίας κεφαλαίου, μεταφορές χαρτοφυλακίου, η βελτιστοποίησης και ενίσχυση κεφαλαιακής διάρθρωσης (πχ χρήση εγγυήσεων και πιστωτικών επιστολών) μετασχηματισμοί της νομικής οντότητας της ασφαλιστικής εταιρείας (πχ υποκατάστημα έναντι θυγατρικής, εσωτερική έναντι εξωτερικής αντασφάλισης), χρήση των λύσεων της κεφαλαιαγοράς (πχ τιτλοποιήσεις ειδικού σκοπού σχήματα, μέσα αντιστάθμισης εύλογης αξίας) επένδυση στην υποδομή ( πχ επενδύσεις σε πληροφοριακά συστήματα και λοιπές υποδομές για την αντιμετώπιση αυξανόμενων εποπτικών και λοιπών απαιτήσεων).

Το αποτέλεσμα των αποφάσεων της επιχείρησης κατά το στάδιο της προετοιμασίας, προσθέτει η KPMG θα φανεί άμεσα ακόμα και στο πρώτο έτος εφαρμογής.