Ανατροπή δεδομένων ύστερα από πολλά χρόνια καταγράφηκε το 2025 στη στεγαστική πίστη, καθώς οι ροές των δανείων έγιναν θετικές, με ισχυρή στήριξη και από το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2». Οι τράπεζες ποντάρουν και το 2026 σε αυτό το πρόγραμμα, μετά την παράταση που έδωσε η κυβέρνηση για την υποβολή αιτήσεων, ενώ θα χρηματοδοτήσουν με ελκυστικά επιτόκια όσους δεν έχουν δυνατότητα υπαγωγής στο «Σπίτι μου 2».
Τα τελικά στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος επιβεβαιώνουν ότι το 2025 τα στεγαστικά δάνεια... αναστήθηκαν. Για πολλά χρόνια, οι ροές ήταν αρνητικές, δηλαδή οι αποπληρωμές ξεπερνούσαν τις νέες χορηγήσεις, ενώ το 2025 καταγράφηκε ένα πέρασμα από αρνητική ροή 734 εκατ. το 2024 σε θετική ροή 177 εκατ. ευρώ, δηλαδή σημειώθηκε μια μεταβολή της τάξεως των 911 εκατ. ευρώ.
Παρά τα προβλήματα που καταγράφηκαν στην εφαρμογή του προγράμματος «Σπίτι μου 2», με σπουδαιότερο την έλλειψη κατάλληλων κατοικιών για την κάλυψη της ζήτησης, το πρόγραμμα των 2 δισ. ευρώ έδωσε ισχυρή ώθηση στη χορήγηση στεγαστικών δανείων και φαίνεται ότι θα συνεχίσει να την υποστηρίζει το 2026.
Υπενθυμίζεται ότι το πρόγραμμα έχει πάρει «πράσινο φως» και για το 2026, με διευρυμένα κριτήρια ώστε να καλύψει περισσότερους δικαιούχους. Είναι η πιο συμφέρουσα επιλογή αυτή τη στιγμή, καθώς επιδοτείται μεγάλο μέρος του επιτοκίου.
Η προθεσμία για την υπαγωγή στο πρόγραμμα έχει οριστεί έως τις 31 Μαΐου 2026, ενώ οι δανειακές συμβάσεις θα πρέπει να έχουν υπογραφεί έως τις 31 Αυγούστου 2026.
Το ηλικιακό όριο των δικαιούχων έχει καθορισθεί μεταξύ 25 και 50 ετών, ενώ τα όρια εισοδήματος έχουν αυξηθεί ως εξής:
- Άγαμοι: έως 25.000€ (από 20.000€).
- Ζευγάρια: έως 35.000€ (από 28.000€).
- Μονογονεϊκές οικογένειες: έως 39.000€.
Σημειώνεται ότι προβλέπεται προσαύξηση 5.000€ για κάθε παιδί.
Όσον αφορά το ακίνητο που μπορεί να ενταχθεί στο πρόγραμμα, η αξία συμβολαίου πρέπει να είναι έως 250.000€, το εμβαδόν έως 150 τ.μ. και το έτος κατασκευής έως το 2007.
Το 50% του δανείου είναι άτοκο (χρηματοδοτείται από το Ταμείο Ανάκαμψης) και το υπόλοιπο 50% έχει χαμηλό τραπεζικό επιτόκιο.Για τρίτεκνους, πολύτεκνους και κατοίκους συγκεκριμένων περιοχών (π.χ. Έβρος), το δάνειο είναι 75% άτοκο.
Τι σχεδιάζουν οι τράπεζες
Πέρα από το κρατικό πρόγραμμα, οι τράπεζες προετοιμάζονται για σημαντική πιστωτική επέκταση το 2026, προσφέροντας πιο ελκυστικά προϊόντα για να προσελκύσουν δανειολήπτες που μένουν εκτός του «Σπίτι μου».
Με τις προβλέψεις να δείχνουν ότι τα επιτόκια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) θα παραμείνουν κοντά στο 2% το 2026 (ή και χαμηλότερα αν συνεχιστεί η αποκλιμάκωση), οι τράπεζες θα προσφέρουν ανταγωνιστικά σταθερά επιτόκια (π.χ. 3-3,5%) για μεγάλες διάρκειες (10-30 έτη), ώστε να «κλειδώσουν» τους πελάτες με ασφάλεια δόσης.
Σε ό,τι αφορά τις διαδικασίες, στόχος των τραπεζών είναι η μείωση της γραφειοκρατίας. Ήδη τράπεζες υπόσχονται προέγκριση δανείου εντός 48 ωρών, μια τάση που αναμένεται να γενικευτεί το 2026 μέσω ψηφιακών αιτήσεων.
Το ποσοστό χρηματοδότησης στα στεγαστικά θα παραμείνει συνήθως στο 80% της εμπορικής αξίας (ή της αξίας συμβολαίου, όποιο είναι μικρότερο). Αυτό σημαίνει ότι απαιτείται ίδια συμμετοχή τουλάχιστον 20%, συν τα έξοδα φακέλου/συμβολαιογράφου (έξτρα 5-7% της αξίας).
Οι τράπεζες θα συνεχίσουν να τηρούν αυστηρά τον κανόνα ότι η μηνιαία δόση δεν πρέπει να ξεπερνά το 30-35% του καθαρού μηνιαίου εισοδήματός του δανειολήπτη, για να αποφύγουν νέα «κόκκινα» δάνεια.
