Σε φάση βαθέως μετασχηματισμού εισέρχεται ο παγκόσμιος ασφαλιστικός κλάδος το 2026, καθώς η οικονομική αβεβαιότητα, η τεχνολογική επιτάχυνση, οι αυξημένες απαιτήσεις των πελατών και η συγκέντρωση της αγοράς σε λιγότερους παίκτες επαναπροσδιορίζουν τα όρια αντοχής και ανάπτυξης των ασφαλιστικών εταιρειών.
Η εικόνα αυτή αποτυπώνεται στην έκθεση "2026 Global Insurance Outlook" της Deloitte, η οποία καταγράφει τις βασικές τάσεις και προκλήσεις που διαμορφώνουν το νέο τοπίο της ασφάλισης διεθνώς. Σύμφωνα με τα ευρήματα, ο κλάδος καλείται να λειτουργήσει σε ένα περιβάλλον αυξημένης πολυπλοκότητας, όπου συνυπάρχουν η οικονομική αστάθεια, οι γεωπολιτικές εντάσεις και η αυξανόμενη συχνότητα και ένταση ακραίων και καταστροφικών γεγονότων.
Την ίδια στιγμή, το παραδοσιακό μοντέλο λειτουργίας της ασφάλισης αλλάζει. Οι ρόλοι ασφαλιστών, διαμεσολαβητών και τρίτων παρόχων επανακαθορίζονται, καθώς η τεχνολογία μετασχηματίζει τις αλυσίδες αξίας και εντείνει τον ανταγωνισμό. Η αγορά γίνεται πιο συγκεντρωμένη, αλλά και πιο απαιτητική, τόσο σε επίπεδο κεφαλαίων, όσο και σε επίπεδο τεχνογνωσίας.
Οι πελάτες αλλάζουν τον ορισμό της αξίας
Κεντρικό στοιχείο της έκθεσης είναι η μετατόπιση των προσδοκιών των πελατών. Η αξία στην ασφάλιση δεν ορίζεται πλέον μόνο από την τιμή ή την κάλυψη, αλλά από την εμπειρία, την ταχύτητα, την εξατομίκευση και –κυρίως– την εμπιστοσύνη.
Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες, σύμφωνα με τη Deloitte, δυσκολεύονται ακόμη να ανταποκριθούν πλήρως σε αυτές τις απαιτήσεις, λόγω περιορισμένων δυνατοτήτων προσωποποιημένων προϊόντων και ανεπαρκούς διασύνδεσης των καναλιών εξυπηρέτησης.
Η πρόκληση γίνεται εντονότερη καθώς οι πελάτες συγκρίνουν πλέον τις ασφαλιστικές υπηρεσίες όχι μόνο μεταξύ τους, αλλά με το επίπεδο εξυπηρέτησης που προσφέρουν οι ψηφιακές πλατφόρμες και άλλοι κλάδοι της οικονομίας.
Πίεση στα περιθώρια και αναζήτηση νέων εσόδων
Ιδιαίτερα στις Γενικές Ασφαλίσεις (P&C), η έκθεση επισημαίνει ότι η πίεση στα περιθώρια κέρδους παραμένει έντονη. Ο αυξανόμενος ανταγωνισμός, η επιβράδυνση της αύξησης των τιμολογίων και η άνοδος του λειτουργικού κόστους ωθούν τις εταιρείες σε αναζήτηση νέων στρατηγικών. Σε αυτό το πλαίσιο, οι ασφαλιστικές στρέφονται σε προηγμένες τεχνολογίες, πιο ευέλικτα κεφαλαιακά μοντέλα και εναλλακτικές πηγές εσόδων, προκειμένου να διατηρήσουν τη βιωσιμότητά τους.
Παράλληλα, επιβράδυνση καταγράφεται στον ρυθμό ανάπτυξης των ομαδικών ασφαλιστηρίων, καθώς η μειωμένη απασχόληση, οι χαμηλότεροι ρυθμοί αύξησης μισθών και το αυξανόμενο κόστος υγειονομικής περίθαλψης περιορίζουν τη δυνατότητα των εργοδοτών να επεκτείνουν τα προγράμματα παροχών προς τους εργαζομένους.
Τεχνητή Νοημοσύνη: από τον ενθουσιασμό στην πράξη
Η Τεχνητή Νοημοσύνη παραμένει στο επίκεντρο του μετασχηματισμού, ωστόσο η Deloitte διαπιστώνει μια πιο ρεαλιστική προσέγγιση. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μετακινούνται από τον πειραματισμό σε πρακτικές εφαρμογές με σαφή απόδοση και διαχειρίσιμο ρίσκο.
Παρά ταύτα, πολλές εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν εμπόδια, όπως τα κατακερματισμένα και χαμηλής ποιότητας δεδομένα, αλλά και τα παρωχημένα πληροφοριακά συστήματα που δυσκολεύουν την αξιοποίηση του AI σε μεγάλη κλίμακα.
Η τεχνολογική πρόοδος, ωστόσο, δεν συμβαδίζει πάντα με τη διαθεσιμότητα ανθρώπινου δυναμικού. Καθώς έμπειρα στελέχη αποχωρούν, η εισροή νέου ταλέντου δεν επαρκεί για να καλύψει το κενό, δημιουργώντας ένα διευρυνόμενο έλλειμμα δεξιοτήτων σε διεθνές επίπεδο.
Οι στρατηγικές κινήσεις που κρίνουν το μέλλον
Σύμφωνα με την έκθεση, οι ασφαλιστικές εταιρείες που επιδιώκουν να ξεπεράσουν τις προκλήσεις του 2026 καλούνται να επενδύσουν σε πέντε βασικούς άξονες:
- εκσυγχρονισμό των συστημάτων και διασφάλιση ποιοτικών δεδομένων,
- μετασχηματισμό του ανθρώπινου δυναμικού,
- δημιουργία στρατηγικών συνεργασιών,
- ουσιαστική επικέντρωση στον πελάτη
- μια πιο προληπτική προσέγγιση στη διαχείριση κινδύνων.
Η αξιοποίηση αναλυτικών δεδομένων, τα προγνωστικά μοντέλα και η συνεργασία με ευρύτερα οικοσυστήματα μπορούν να ενισχύσουν την ανθεκτικότητα των εταιρειών και να περιορίσουν τις ζημιές σε ένα περιβάλλον αυξημένων κινδύνων.
Η ελληνική αγορά σε φάση ωρίμανσης
Όπως επισημαίνει η Κατερίνα Γλαβά, Partner και Financial Services Industry Leader της Deloitte Ελλάδος, ο ασφαλιστικός κλάδος βρίσκεται σε καθοριστικό σημείο καμπής. «Οι εταιρείες που θα αντιληφθούν έγκαιρα την πολυπλοκότητα των προκλήσεων και θα δράσουν αποφασιστικά, επαναπροσδιορίζοντας τα επιχειρησιακά τους μοντέλα και ενδυναμώνοντας το ανθρώπινο δυναμικό τους, θα είναι εκείνες που θα ισχυροποιήσουν τη θέση τους», τονίζει.
Σύμφωνα με την ίδια, η ελληνική ασφαλιστική αγορά κινείται σε τροχιά σταδιακής ωρίμανσης και μετασχηματισμού, με την ψηφιακή μετάβαση να επιταχύνεται και τις συνεργασίες με το τραπεζικό σύστημα και το οικοσύστημα υγείας να ενισχύονται.
Το ζητούμενο πλέον, όπως επισημαίνει, δεν είναι απλώς η προσαρμογή, αλλά η ενεργή διαμόρφωση του μέλλοντος του κλάδου, με επίκεντρο την εμπιστοσύνη, την καινοτομία και τον ίδιο τον πελάτη.
